Żeby dobrze zrozumieć dlaczego składki emerytalne z Otwartych Funduszy Emerytalnych w ogóle trafiają na subkonto do ZUS, trzeba się cofnąć do 2014 roku. Ówczesny rząd Donalda Tuska podjął decyzję, która bardzo niespodobała się Polakom – żeby zmniejszyć dług publiczny, przeniósł obligacje o wartości około 152,4 mld zł z kont Polaków w prywatnych funduszach emerytalnych (OFE) do ZUS. Tym samym dług ten został umorzony. W efekcie, relacja długu do PKB spadła, co pozwoliło uniknąć przekroczenia konstytucyjnego progu ostrożnościowego (55 proc. PKB).
Przekazywanie pieniędzy trwa, a dzieje się tak za sprawą „suwaka bezpieczeństwa”, który sprawia, że na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego, OFE co miesiąc przekazuje część środków do ZUS. I to ZUS, a nie jak planowano OFE, będzie ostatecznie wypłacał Polakom emeryturę. Ale mimo, że pieniadze trafiają do ZUS, to można je nadal odziedziczyć po śmierci właściciela. Co trzeba zrobić? Więcej niż tylko złożyć wniosek.
Od czego zależy przyszłość subkonta w ZUS?
Rola OFE w polskim systemie emerytalnym została mocno zmarginalizowana, ale to nie znaczy, że fundusze emerytalne nie działają. Działają i wciąż przekazują do ZUS nowe transze pieniędzy. Na subkonto ZUS trafia:
-
7,3 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne, jeśli osoba ubezpieczona nie przystąpiła do OFE lub jest członkiem OFE, ale zdecydowała, że składka jest przekazywana wyłącznie na jej subkonto w ZUS, -
4,38 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne, jeśli osoba ubezpieczona jest członkiem OFE i zdecydowała, że składka w wysokości 2,92 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne jest przekazywana do OFE.
Wszystko zależy od wieku i indywidulanej decyzji właściciela konta w OFE.
Zgodnie z obietnicą, ta część pieniędzy podlega dziedziczeniu, podobnie jak pieniądze w IKE, IKZE, PPK, PPE czy w OIPE. Prawo do niej mają osoby bezpośrednio wskazane przez właściciela subkonta, lub po prostu jego spadkobiercy. To dlaczego ZUS uznaje część wniosków za bezzasadne?
Katalog załączników do odziedziczenia subkonta ZUS
Z informacji Infor.pl wynika, że ZUS wyznaczył tylko trzy oddziały do obsługi spraw związanych z podziałem i wypłatą środków z subkonta. To oddziały w Szczecinie, w Toruniu i w Białymstoku. Toruń i Białymstok realizują podział i wypłaty środków z subkonta ubezpieczonych, którzy są członkami OFE i odbywa się to bez konieczności składania wniosku do ZUS. Szczecin realizuje podział i wypłatę na podstawie wniosku, w sytuacji gdy ubezpieczony nie ma członkostwa w OFE.
Aby ZUS mógł rozpatrzyć pozytywnie wniosek złożony osobiście przez osoby do tego upoważnione, musi zawierać określony katalog załączników:
-
odpis skrócony aktu zgonu ubezpieczonego, -
dokument potwierdzający nabycie spadku – prawomocne postanowienie sądu lub zarejestrowany akt poświadczenia dziedziczenia, -
odpis skrócony aktu małżeństwa – jeśli wnioskodawcą jest współmałżonek, -
dokument tożsamości – do wglądu lub jego urzędowo potwierdzona kopia, -
oświadczenie o stosunkach majątkowych – o istnieniu lub nieistnieniu wspólności majątkowej między zmarłym a małżonkiem, -
dokumenty małoletniego, jeśli spadkobiercą jest małoletni: odpis aktu urodzenia oraz dokument potwierdzający umocowanie do reprezentowania (np. postanowienie sądu rodzinnego).
Dokumenty powinny być składane w oryginałach, lub notarialnie poświadczonych kopiach. I dopiero tak uzupłeniony wniosek można złożyć w ZUS w dowolnym momencie.